十几年前，拥有属于自己的住房，对于大多数市民来说，可以说是一个梦想，但个人住房贷款带来了希望，不少家庭圆了自己的房子梦。这部分人当初也许被认为“胆子有点大”，但随后国内楼市风生水起，在首批“房奴”即将还清贷款的时候，回头看来，这第一批“吃螃蟹”的人确实获得了不错的收益。11月14日，在采访中，不同类型的首批“房奴”及银行理财师认为，当时贷款购房的“壮举”是笔划算买卖。
首批贷款购房者
28万房贷还完，房价已涨3倍
“从今天起，我和老公终于过上‘无债一身轻’的日子了！”11月9日，市区天和花园36岁的居民刘颖在建行交上最后一笔房贷并办理完相关手续后，顿觉浑身轻松。让她高兴的，不仅是10年的“房奴”生涯从此结束，还有她贷款买的这套房屋价格也水涨船高。
2002年底，家住罗庄区的刘颖夫妇决定搬到兰山区居住。“当时主要是考虑孩子的教育问题。儿子两岁多，快上幼儿园了，想买套地段好，又靠近学校的房子。”经过一番考察，她和老公看中了新开发的天和花园。这个小区与临沂一中只有一路之隔，附近还有临沂一小、临沂一中幼儿园。“我们选了一套三室两厅，建筑面积131平方米，找熟人降了点儿价，算上10多平方米的配方，总房价40万多一点。当时应该算临沂最贵的房子了。”
刘颖夫妇拿出10万元存款，又向公婆借了2万元，交上了首付款，然后从银行办理了10年期28万元的住房贷款，每月还款3000多元。“现在看来，每月还3000多元房贷不算什么，但当时算得上‘压力山大’了。”生意刚刚起步的刘颖夫妇从此成了“房奴”。
因为背负还款压力，头几年，刘颖夫妇过着精打细算的日子，连为自己买件换季衣服都要考虑再三。好在夫妻俩的生意步入正轨，日子渐渐过得宽裕了。2009年，刘颖萌生了提前还贷、早日摆脱“房奴”身份的打算，但咨询专业人士得知，提前还贷还要支付给银行一笔违约金，就打消了这个念头。转而用手头的30万元闲钱，在人民广场北邻的金鼎国际买了一套68平方米的小户型，当作投资。对不懂股票、基金等理财方式的她来说，买房的好处是看得见、摸得着的。
“天和花园小区，算是临沂最火的学区房，房价、租金年年看涨。一些居民甚至搬到别处去住，把房子租出去赚钱。今年小区里90到130多平方米的房子，每月租金得3000元。像我家住的130多平方米的房子，房产中介挂牌价120万元，比买的时候涨了3倍。”刘颖说，“如果不是当初贷款买房，即便现在生意不错，也拿不出100多万元现钱买房。何况我们还享受到了孩子上学、家人生活的便利。这10年‘房奴’当得值！”
提前还贷者
当初“冒险”贷款，如今看来很划算
“现在贷款买房已经司空见惯，但是以前，贷款买房是需要勇气的。”家住临沂市区怡园小区的尹梅2002年春天就申请了房贷，这在当时可是件“冒险”的事情。“因为是摸着石头过河，谁也不知道是好是坏，是赔是赚。”尹梅说。
她的房子是2001年买的单位房，2007年1月已经还清房贷。“这套房子是为结婚购置的，主房80平方米，在当时也算是中等面积，每平米960多元，一共要7万9千元，我首付了4万9千元，办了3万元住房贷款。”尹梅告诉记者，刚开始几年，她和丈夫月工资加起来也就600多元钱，而光还房贷每个月就得600多元，就是“月光族”。
“为了能保障生活，在办完贷款之后的3年，我和丈夫下班后再找活干，日子过得很苦。到2007年1月，我们提前3个月就还完了3万元的贷款。现在看着房价噌噌地往上涨，我这套房子估计也能卖到二十五六万元了。按现在的房价，以我们两个人的工资，不光得‘月光’，甚至还得借钱还房贷。”尹梅很庆幸买房买得早，当年的房价比起现在要低不少，贷款也相对较少，负担轻，更主要的是房子还涨钱了，尽管多涨出的钱不能变现，但家庭不动产增值是一件让人高兴的事。
公积金贷款者
用公积金还贷，生活质量影响不大
1999年，临沂市大多数单位还在集资建房，职工们大多能盼到福利分房，贷款买房的人少之又少。公积金贷款大多是单位集体办理的，在开放公积金贷款业务的头几年里，每年办理公积金贷款业务的散户只有几十户，张鑫就是其中的一户。
2003年，张鑫还没结婚，刚考进市区一家单位。“我觉得住单位宿舍不太方便，加上要定居在临沂，就动了买房的念头。那时候临沂的房地产项目还很少，最后我在香榭丽都以每平方米2100元的价格买了一套130多平方米的房子。”张鑫说，那时候使用公积金贷款，市区每个人最高贷款8万元，县城只有5万元，在凑够了首付以后，他开始了“房奴”生活。
“那时候我一个月收入在3000元左右，一开始月供近1000元，去掉单位公积金每个月的190元，我自己还800多元，对生活影响不算大。”张鑫说，在还款3年后，他手头宽裕起来，就把房贷一次还清，结束了为期3年的“房奴”生活。
张鑫说，是住房公积金政策帮助他圆了买房梦，“要不是使用住房公积金，我可能还住在60多平方米的单位老房子里。现在这套房子虽不算是最好的，但我很知足，位置不错，面积也不小，一家三口住得很舒服”。
业内人士分析
适度贷款购房
还是不错的选择
10多年来，临沂市区房价一直保持稳中有涨的趋势。与一、二线城市相比，房价基本还在合理范围内。“从历史经验来看，贷款购房还是挺划算的，虽然长期贷款利息看起来很高，但经济在向前行发展，通货膨胀、贷款利率走高以及居高不下的房价等因素不可回避。通过适度的贷款缓解家庭负担，还是不错的选择。”11月14日，浦发银行临沂兰山支行理财师刘晓雪说。
除了住房公积金，使用什么样的商业银行贷款更划算呢？是不是贷款时间越长越好？“贷款时间并不是越长越好，等额本金还款是还款额逐渐减少，起初还款高。等额本息还款是每月还款额不变。至于贷款年限和首付多少划算，要看情况，贷款加利息小于贷款加收益就是划算的。”农行临沂分行一工作人员说。
业内人士分析说，目前随着住房商品化程度越来越高，房产交易成了很普通的事情，这让人们对房产的认识更加深入，住房在满足市民居住、生活需要的同时，也满足人们不动产保值、升值的需要。随着房地产市场的迅速发展、住房贷款的日益普及，越来越多的人会选择贷款圆自己住房梦的同时，也在住房上有了更多选择的自由。
