房子可以算是家庭当中最大的一笔支出了。房价究竟是涨是降?大部分市民似乎在以“看热闹”的心态关注着这个“最值钱”的话题。更多的人还在期待着，泡沫的破灭后，手中的银子可以购得更大的面积。
实际上，观望者依然是有房可住者，对于需要购房解决实际居住状况的，就这样守株待兔可不行。根据自己的实际情况选择最合适的付款方式，想想看应该贷款多少，贷几年。 如同一个职业拳击运动员，要取得最后的胜利，不仅要靠实力(手里的银子)，还要靠战术(怎样用钱)。用最少的钱买最合适的房，这才是蛇年筑巢置房的关键。
少壮派买房
23岁到30岁的购房者完全符合“羽量级”的标准。他们年轻，这群80后的新生力量们一般处于没有家庭负担或者刚刚成立家庭的阶段。一直以来他们都处于消费随意的状态，更多的人愿意花明天的钱享受今天的生活。他们对职业的规划没有成型，对未来的生活充满希望，认为经济独立并非难事。积蓄很少，甚至没有积蓄。如果买房子，首付都要由家庭来负担。
生于20世纪80年代的年轻人大部分受过高等教育，从职业生涯的角度讲，他们的起点不错而且未来的发展不可限量。尤其这个群体具有年龄优势，所以一般贷款相对比较容易。年龄越小贷款的年限也就越长，所以“羽量级”选手们通常可以顺利地贷到20年的年限。年轻人买房子首先会选择新房子，而且户型也不会太大，交通的便利是年轻人选择房子时重要的参考条件。这样的房子更容易给出比较高的评估价格，所以贷款金额就比较高。
但是年轻人贷款也存在“贷款信用危机”。现在的年轻人是使用人数众多的群体，花钱后没有及时还款很容易造成负面的信用记录。所以，年轻人最好在使用信用卡的时候考虑到未来的经济生活，细心呵护自己的信用记录。
“中生代”换房
这个群体年龄段在30岁到50岁之间，他们一般是拥有了一套住房。但出于孩子上学、工作调动等原因不得不再考虑购房。如果是已经贷款买了一套房子，现在的政策显然对他们是不利的。因为“中生代”换房的贷款利率会有10%的上福这类人第一次选择贷款，如果有公积金的话，压力就会熊多。
“中生代”再购房面临的是上有老下有小的紧张局面，贷款时尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要轻视每个月扣除的那笔贷款。银行对于这部分客户是比较信任的，因为他们正处于事业上升期，还款能力非常强。对于那些有置业升级的客户来说，贷款的年限也可以达到20年。当然，这部分借款人通常在考虑换房的时候已经有一定的经济基矗选择贷款时间的时候，更加灵活。
“退休群”选房
我国的退休年龄是女55岁、男60岁，尽管这个“退休群”已经没有了当年创业时候的选择危机，但是如何安置好自己的晚年生活也已经进入到议事日程。从投资偏好的角度来说，55岁以上退休群体大多是属于保守型的。他们的生活比较稳定，但是还需要考虑子孙后代在未进入正常生活轨道前的生活费用。为后辈们选房子成为了 “退休群”的一个最大花销。
由于年龄已经成为这部分人贷款购房的一大制约条件。按照规定，贷款买房者的年龄不能超过65岁。“退休群”的贷款人显然已经非常接近“贷款底线”。所以银行在考虑这部分贷款者情况的时候都比较谨慎。
如果是申请商业贷款，一般这个群体的贷款者就要付出比较高比例的首付。不过好在这个年龄段的人群经过了几十年的奋斗，资金相对充裕。有很多不愿意贷款的购房者甚至愿意一次性全款购买。建议那些有公积金的购房者，在购房的时候使用公积金更划算，而全款购买动用资金量大，最好要先考虑到未来的生活是否不受影响。
“大款们”投房
对于这一类消费人群，一般不存在房贷的问题。但近几年，房地产价格不断创出历史新高。就在房价的泡沫越积越大的时候，大部分的购房者已经停止了脚步。但是我们也看到，房子不仅是遮风避雨的场所，它更能使人有安定感和成就感。
许多人都把拥有房产看作个人最大的财富。对于富豪消费者来说，房子属于看得见摸得着的实实在在的资产。尤其是目前的房产使用寿命都在50年以上，折旧率低。同资本市场波动性较大相比，投资房产可以享受相对稳定的升值。
就中国因土地稀缺性决定房价长期上升趋势不说，中国必定要经历城市化过程，尽管已经进行了1/4世纪，估计还要1/4世纪才能完成。在城市化的过程中，城市的房价总是向上走的。特别是2013年中央经济工作会议明确了大力推进新型城镇化建设的工作目标，这种趋势会更加明晰化。城市房价的根本逆转，估计怎么也要在后城市化阶段(1/4世纪以后)才会出现。
中国目前由于汇率扭曲、巨额外汇顺差原因，引致的过多货币头寸，需要寻找出口，房地产市场，无疑是它们的理想之地，从而支持甚至加速房产保值增值的空间。按经济周期计算，到目前为止，任何时候买房都是正确的，在未来可以预见的25年，非投机性买房还是越早越好。当然，相对于一国居民的收入增长，短期内不会出现房价过高的情形，但从长期看，“早买房早受益”依然像自然规律一样有效。
另外，投资房产不仅省时、省心，能发挥资金的杠杆效应，还能积累信用、提高身份、投机盈利。
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