日前，央行宣布，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。昨日是管制放开后的第二个工作日，记者采访了解到，目前岛城多数银行的贷款利率执行政策仍然没有变化。“目前，执行下浮的贷款凤毛麟角，所以贷款利率管制放开短期来看,其象征意义多过实际意义。”岛城多家银行的工作人员表示。
目前岛城银行贷款利率未调整需看市场反应短期调整概率小
央行宣布放开金融机构贷款利率管制已过了两个工作日，记者昨日联系了中行、建行等数家全国性商业银行的工作人员，他们均表示“目前贷款利率的执行政策还没有变化”。
青岛农商行、青岛银行等本地法人金融机构的工作人员也告诉记者：“目前还不会影响到贷款利率执行情况。”“银行为了谨慎起见，估计会观望一段时间，看看市场的反应，然后参考大行的利率标准以及业务相近银行的标准才做出决定，因此虽然放开措施具有重大意义，但近期影响将非常有限。”岛城一家金融机构的相关负责人表示。
记者了解到，目前无论是企业贷款，还是个人消费贷款，贷款利率都需要上浮。即使是大企业也很难获得基准利率，更不要说下浮利率了；小企业的贷款利率一般是上浮15%以上，上浮30%都是常事儿。“小企业能获得贷款就不错了。”一家银行中小企业部相关负责人告诉记者。“按照此前的规定，贷款利率只能低至中国人民银行所设定基准贷款利率的70%。由于融资成本（存款利率、理财产品以及银行同业拆借）上升，鲜有银行按照所许可的最低利率水平发放贷款。因此，贷款利率下限的完全取消在近期内不太可能会降低企业的借贷成本。”业内人士表示。
倒逼银行深耕小微企业小额贷款公司压力陡增
虽然贷款利率管制放开后市场各方仍反应平淡，但市场各方均认为其中长期的影响较为深远。中国银行首席经济学家曹远征就表示，利率市场化已经降低了银行的息差收入，未来还将进一步倒逼银行差异化经营，改变“千行一面”的格局，形成多层次、业态丰富的金融服务体系，届时会有一批中小银行专注于服务小微企业，从而改变小微企业融资难、融资贵的现状。
目前，岛城银行已经形成了多层次的银行机构，既有国有商业银行、股份制商业银行，也有城商行和村镇银行。目前，大项目、大企业的信贷资金主要由国有商业银行、股份制商业银行提供，很多的城商行和村镇银行都专注于服务中小微企业，“管制放开后，我们会更加专注于服务小客户。”一家城商行的相关负责人告诉记者。
不仅银行感受到了管制放开的压力，连部分小额贷款公司都压力陡增。“小额贷款公司的贷款利率高于银行，如果以后银行转型将更多的资源投向小微企业，将会冲击小额贷款公司的业务，所以贷款利率管制放开要求小贷公司一定要做小客户，要实实在在的为小微企业服务。”青岛邦信小额贷款公司经理张燕玲表示，“目前，小微企业的融资需求仍远远未获得满足，所以短期内公司不会下调贷款利率。但中长期的影响较为深远。”
小微企业短期难获益长期有助缓解融资难
据人民银行青岛市中心支行数据显示，2012年，全市企业贷款加权平均利率为6.92%。贷款利率浮动区间集中在基准利率到基准利率上浮1.3倍之间，累计放款占比为70%。贷款利率实行下浮的占比为3.8%。
这就意味着，取消贷款利率下限在短期内对降低企业部门融资成本的贡献不高。尤其对中小企业来说，目前银行对中小企业的贷款利率普遍上浮，因此取消贷款利率下限短期对改善中小企业融资难的作用可能有限。“目前岛城许多中小企业的贷款利率都上浮30%以上。”岛城一家股份制商业银行工作人员介绍，“大多数中小企业都是租的厂房，没有固定资产作为抵押，银行为了盈利和风险控制的考虑，对中小企业贷款的发放仍然比较严苛。”
尽管短期内中小企业融资成本可能会上升，但长期来看，贷款利率下限取消还是将利好中小企业。“过去，银行觉得贷款给中小企业不划算，现在由于条例的改变，争夺优质大客户越来越不容易，会有更多的银行将信贷资源偏向中小企业。从而会缓解中小企业融资难题。”上述工作人员表示。
贷款利率仍将因人定价享更优惠利率有待时日
目前，岛城银行的个人贷款产品大致分为三大类，分别是个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。此次贷款利率管制放开的是后两种贷款产品。
记者了解到，目前个人消费贷款和个人经营贷款的利率多为基准利率至上浮30%之间。“个人购车、旅游、装修等为主的个人消费贷款和个人经营贷款，我行执行的是按基准利率1.3倍左右的水平来发放贷款。根据客户人从事行业、收入水平和资信情况不同，会有不同。”岛城一家股份制商业银行个人信贷部工作人员介绍。
业内的专家表示，随着利率市场化进程的推进，资信条件较差的客户和优质客户的贷款利率将会有更大的差距。不过即使差距拉大，中长期贷款执行7折以下优惠利率的可能性也不大。上述工作人员给记者算了一笔账，目前银行5年期存款的基准利率为4.75%，而银行5年以上期贷款基准利率为6.55%，打7折，是4.585%，低于同期存款利率。
不过，3年期贷款基准利率为6.15%，打7折后为4.305%，同期存款基准利率为4.25%；1年期贷款基准利率为6%，同期存款基准利率为3.25%，相当于贷款利率打5.5折的水平；半年期贷款款基准利率为5.6%，同期存款利率为3.05%，相当于贷款利率打5.4折的水平。也就是说，越是期限短的贷款，随着银行间的竞争，给出优惠利率的可能性越大。
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