如果你买一套100万的房产，需要首付70万，还是用较高的利率贷款30万元，关键是可能批不下了……很久没有大动作的楼市，在悄悄收紧。可能，贷不到款了。看到一则新闻说，广州的市民等了5月还没等到放款，其实三四线城市也不容乐观。五一的时候，我新房所在的小区第四期开盘，新业主就反映贷款还没有批下来，作为一期的业主我当时走完整个流程用了一周。这种情况并不是说楼市得到了控制，传递的信号是：市场又缺钱了！这个情况从破4的余额宝也能看出苗头来。这也意味着，想买房不那么容易借到钱了，有12家银行已经停贷二套房。

01

我的一位好友反映，他买房时契税被要求直接按照二套房标准缴纳。售楼部的解释是，目前都是统一按照二套房收取，等核实完是首套房会退，主要是怕有些人瞒报，再次追缴的难度大。种种迹象表明，二套房政策的裤腰带可是勒得紧紧的哩。有人就问了，我首套房的贷款还清后还能不能再贷款买二套房？正常情况下我们总是说要适当负债，可以帮自己刷信用。比方你第一次贷款还清后，第二次贷款时可能因为你之前的良好还款记录，给你一个好高的额度，或者更低的贷款利率。但是，二套房好像不吃这套。首套房贷款缴清后，二套房你可能贷不到款。

鼓励去库存的时候，二套房贷款不仅宽松还有优惠，而现在是“四限”（限购、限贷、限价、限售），不仅贷款利率依然维持在基准上浮10%以上，许多城市的贷款额度也保持在3成。

这意味着，如果你买一套100万的房产，需要首付70万，还是用较高的利率贷款30万元，关键是可能批不下了……

想快点买到心仪的二套房怎么办？如果是二手房的话可以选择抵押贷款来“曲线”买房。

比方你最近打算购买一套二手房，总价为200万元，由于是二套房只能贷款三成，这时候可以先找亲戚朋友借钱，做一次性付款，买下整套房产，过户之后再拿这套房子去银行做抵押贷款，贷款额度按照房产价值的7成算，相当于首套房贷款的额度。

贷款期限一般为10年左右，能到20年更好。虽然利率方面可能高一些，但胜在审批快，跟一天一个样的行情相比还是很划算的。一般情况下，按时还款及时还清都是不影响复贷，只是条件苛刻一点而已。二套房贷款就是批不下来，排除政策因素可能还是贷款人自己的问题。如果你的征信非常好，就要检查下自身负债率是否过高。我们总说适当负债好，但过高的负债对买房简直就是灾难。尽管你没有出现不良记录，但是拆东墙补西墙很差钱的样子，从某种程度上增加了银行的信贷风险，被拒也是情理之中。

另外，有些小细节也可能影响你成功贷款。一般找银行贷款都要提供银行流水，你临时换了工资卡就要特别注意银行流水的完整性。很多人可能觉得我换张卡怎么还会影响我贷款呢，我的还款能力还是杠杠的。原有固定流水的银行卡出现中断，银行系统会直接判定你已经失业。你所用的新银行卡流水时间太短，无法为你的征信提供更好的证明。如果近年有买房的打算，换工作时原来的工资卡最好是保证有固定进账，可以从其他卡上给它每月转入固定额度。养号，也是一项隐形财富。

02

热衷于多买房子的人，总是绞尽脑汁想打擦边球。这里有必要和大家说关于二套房是怎么界定的？大概说几种情况，爸妈名下有住房，以未成年子女名义再买房，算二套房。

在我老家有种很奇怪的拼爹妈现象，很多初中生都已经人手一套房了。这一辈的父母吃过高房价的亏，所以希望尽早给孩子囤货，有点像《乘风浪》里的徐正太给徐太浪囤了一堆BB机。这种情况，孩子长大想买房，也算二套房。本来是为孩子好，但可能提前用掉了它首套房的名额。很多人说，我第一套房子全款付清的，第二套房的时候才贷款，这种算不算二套房？也算，虽然按照之前“认贷不认房”是可以看做首套房，但新政“认贷又认房”，只要名下有房，再贷款都算二套房。

同样的道理，你以前有一套房，卖掉了又买一套房，还是算二套房。为了多买一套房，惯用的手段就是假离婚。按照这个套路，如果婚前以一方的名义贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起，就可以不算二套房了。想太天真了！夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记啊，所以还是算二套房。为规避利用假离婚购“二套房”，只要银行征信系统中能够查到房贷记录，即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为“二套房”。所有的二套房，贷款时利率都要上浮。很久没有聊房子的话题了，大家对最近的楼市行情怎么看，各地的小伙伴请在留言中发坐标和你们当地的房价，看看涛声是否依旧。此外，还有很多人就困惑了，买房时首付也交了，但是贷款的时候被拒，不买房了首付款吗？审批未过、放款过慢、额度不足等导致买房不成功的，首付都是可以退的，但需不需要支付违约金就要看你与开发商签的合同，由于自己的原因导致没贷款成功，违约金一般逃不掉。