新的一年，银行信贷闸门重新开启的同时，也感受到贷款规模的紧张。伴随着春节前央行第二次宣布上调存款准备金率，山东省烟台市各银行的放贷也更趋谨慎。

      房贷政策全面趋紧

      目前，备受购房者关注的房贷“七折”优惠，中行已明确表示取消。“现在执行情况是，首套房必须首付3成，利率最低8.5折；对二套房，无论首套的房贷结清与否，房贷利率都将上浮10%，首付4成。”中国银行一位客户经理说，从1月19日开始，放贷规模受控制，就是现在申请的话，审批时间也会加长。

       其他几家国有银行及股份制银行表示，虽然目前仍可以执行“七折”优惠，但是相比去年，审批明显严格了。“虽然没有明确取消，但是现在想申请到，也是非常难了。”一位工作人员透露，迫于信贷规模和调控政策不明朗的双重压力，七折房贷日趋严格。有的银行七折优惠“名存实亡”，也有的银行选择对房贷“有条件优惠”，即客户满足一定条件才能享受到。

       而对于自去年以来，银监会曾再三重申的二套房贷政策，各大银行均一致表示，目前严格执行首付四成；至于利率，最大的优惠则是基准利率，也就是利率暂不上浮。

       “现在贷款规模很紧张，放贷规模甚至具体到每个月甚至是每天。”一家银行工作人员透露，每个月开始上级行会制定一个贷款规模，假如这个月20号时将此规模用完了，那么剩下的时间就不会放贷了。

       目前所放贷款7成去年审批

      “实际上，今年以来截止到现在，银行发放的住房贷款有七成是在去年审批的。”某国有银行个贷中心负责人李总说，去年各银行放贷量增长迅猛，导致年底之前银行放贷额度早早用完，于是银行便采取了先接受客户的申请材料，等今年有了新的贷款额度后再审批；再就是先审批通过，等今年再发放贷款。

       而进入2010年以来，伴随央行两次上调存款准备金率，银行的放贷规模受到控制。银行便在“紧张”的放贷规模下“缓慢”处理去年接受的贷款申请。“现在发放的绝大多数都是在去年提交上来暂未审批、或是已经审批通过但是暂未放款的客户。”

       这部分客户并不在少数。李总预计，估计今年第一季度甚至到上半年，银行贷款规模都会比较紧张，而将发放贷款的规模用于这些去年预留的客户身上。

       业内人士认为，中行之所以明确取消了“七折”优惠，最主要原因也是由于去年放贷量过多，导致今年规模紧张。“严格执行银行会二套房贷，并取消了首套房七折优惠，房贷政策提高了门槛，过来申请办理房贷的人自然会减少，从而也就在一定程度上控制了放贷规模。”

       “七折”取消，利息成本咋算

       银行“七折”取消，新购房者将享受不到优惠。 而对于去年申请贷款并享受到七折优惠的客户来说，则要以当时的购房合同为准。

       银行业内人士介绍，如果当时合同上注明是固定利率，那么其利率水平将不受银行房贷政策的影响，一直享受七折；对于购房合同上的浮动利率而言，如果2009年与银行签订的是“按年调息、利率七折”的房贷合同，那么2010年即使利率上调，或者最高优惠利率七折政策取消，其商业贷款利率仍然是七折水平，而在2011年开始取消优惠。对于那些与银行签署了按季、按月或按放款日调息等“个性化”房贷合同的房贷一族，他们的利息成本将会按照合同上的时间随着加息而上调。