“原先公积金贷款申请，正常的话也就是一个半月左右，现在基本上两个月或者三个月都不一定下得来。”从今年上半年以来，像市民李先生这样遇到关于公积金贷款申请难的“吐槽”越来越多。相关数据表明，虽然目前公积金流动性总量平衡，但由于相关审批流程趋于严格，不可避免造成放贷周期的延长。

公积金贷款审核日趋严格

前期，记者曾咨询并报道过目前诸城的几大银行首套房贷利率大都已经取消9到 9.5折的优惠，有些银行甚至恢复到基准利率，跟以往相比，优惠力度有收紧的趋势。眼下 ，房贷利率优惠度的下调最为直接的影响就是购房者每年要还更多的贷款。以一套贷款100万元的住房为例 ，还贷时间为 30年。如果按照利率8.5折优惠计算，每月还款额仅为5720.31元。如果按照现行基准利率6.55%计算，每月还款额为 6353.6，月供还款差额为633.29元 ，购房者一年要多还款7599.48元。

记者9月12日采访多家银行和购房者发现，近期公积金贷款审核紧，商业贷款优惠力度弱，有房贷趋紧之势。尽管楼市进入九、十月份，让开发商开始憧憬起“金九银十”好收成，但记者近日采访多家银行和购房者发现，近期公积金贷款审核紧，商业贷款优惠力度弱，对消费者的购房热情已存在一定影响。

据相关统计数据显示，8月公积金贷款的交易量环比上月下降30%左右，国管公积金贷款受额度紧张影响，办理人数下降明显，而公积金贷款整体消费人群比例也由30%缩减为 20%。不过，由于公积金贷款与商贷相比占比较弱，因此使用人数的减少不会对整体个贷市场形成冲击。

信贷额度收紧，“金九银十”降温

8月公积金贷款交易量下降，一方面，国管与市管公积金额度的收紧，导致贷款审批与办理期限的延长，抑制了部分贷款需求；另一方面，自“国五条”出台后，严格的“认房又认贷”政策也卡死了一部分申请资格，使得能够申请公积金贷款的人群骤然下降。

诸城皇家半岛薛总经理表示，当前公积金贷款审核趋紧，首套房贷的优惠减少，审批周期延长，肯定会影响市场成交量。在其看来，银行信贷额度收紧，将不利于市场的快速去化，甚至影响到快速扩张的中小企业的现金流。“如果继续发酵的话，这将会对‘金九银十’成交量带来较为明显的降温。”

预计明年年初房贷有所缓解

目前，我国多地区的公积金贷款轮候已近3个月。为缓解公积金贷款猛增压力，各地纷纷推出“权宜之计”。业内分析认为 ，多个城市公积金吃紧，直接原因在于楼市持续走热，成交量大幅攀升 ，带动公积金使用率提升。

多家银行已收紧房贷，八五折优惠利率逐渐减少，部分银行网点已停止贷款业务，直到明年年初才有可能恢复。与此同时，全国多地公积金余额吃紧，出现缓贷、断贷现象。业内人士预计，住房需求压力不减或使下半年住房贷款依然维持偏紧局面。

应建立良好的公积金存贷机制

在全国范围来看，住房公积金的存量压力，已经开始影响到普通购房者的购房需要。部分城市通过提高职工存交额度、降低贷款额度来缓解公积金资金紧张。

业内人士认为，部分地区公积金告急，除了楼市火爆的原因外，相关部门对市场动态缺乏有效预估，没有作出针对性部署等 ，也加剧了部分地区公积金告急的现状。

针对上述现象，有专家指出，我国公积金尚未建立存贷比率、稳定有效的公积金保值增值投资渠道等机制。

从目前的情况看，公积金告急，发放、审核程序趋严、时间拉长，降低了相关部门办事效率，也给急于购房者增添烦恼，公积金发放不及时也让地产商不愿意卖房给使用公积金贷款的购房客户。

有专家指出，公积金是低利率购房工具，4.5%的基准利率相当于商业贷款的7折左右，在现在看来利息甚至低于银行保本理财或者3年期以上定存。所以在市场升温的情况下公积金使用量非常大。而利用公积金贷款后，大部分购房者还会支取公积金存款，导致公积金消耗严重。

“目前解决问题的关键在于，公积金管理部门必须根据公积金资金存量情况来放贷。”皇家半岛薛总经理采访时建议，应尽快建立起良好的公积金存贷机制，控制存贷比例 ，加大对公积金风险的管控。

相关链接

买房贷款具体分哪三类？

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未交存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30% ，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10～29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。